3500万现金不翼而飞案银行与股东恶战升级

本报记者 郝成 丹东报道

股东企业与银行的分手戏，大有愈演愈烈之势。近日，法院作出部分支持企业诉求的判决，但因利息问题没解决，企业再曝银行私自为其开卡，并操纵大额转账。此前，企业在诉讼中发现，账上3500万元“不翼而飞”，且事发恰逢“分手日”，由此开始向媒体爆料。

《中国经营报》记者调查发现，辽宁至成实业有限公司（以下简称“至成公司”）与辽宁宽甸农村商业银行（以下简称“宽甸农商行”）的交恶，缘于入股资金问题：至成公司称，其被宽甸农商行“强邀”入股，并被要求购买了1800万元不良资产，全部入股资金均由该行贷款提供，其间还牵涉当地其他农商行。

至成公司在审计后发现，其在银行的每年分红，根本无法覆盖贷款利息，由此决定分手离开。双方利益上的“拎不清”，最终演变为诉讼和举报。其中，宽甸农商行前任董事长在至成公司关联酒店开房记录显示，其曾长期入住该酒店。

记者曾联系到宽甸农商行董事长、行长、前董事长、前行长等，希望就诸多细节进行采访，但截至发稿，均未获回复。而在此前开庭中，银行方面亦未对股东资金“不翼而飞”做出解释。

银行被指“私自开卡”

恋爱一定是甜蜜的，但分手有时却充满不堪。一系列文件显示，至成公司及其关联公司于2013年入股宽甸农商行。据至成公司方面介绍，在那之前双方就有业务往来，入股一事系银行方面主动提出和主导。

当时，至成公司曾一度对银行的入股邀请委婉谢绝，但宽甸农商行明确提出可以向企业贷款用于参股。至成公司提供的借款合同等资料显示，从2013年4月28日起，宽甸农商行以“购材料”的名义，陆续向企业发放贷款超亿元。至成公司方面在开庭中指出，通过一系列书面证据显示，这些钱中的绝大部分，最终被银行直接操纵用于购买宽甸农商行自身的股份。

也即，银行放款给企业“购材料”，实则用于购买银行自己的股份，在圈内，这被称作“自贷自购”。据了解，彼时恰逢宽甸农商行股改，这家拥有60年历史的农商行自称，截至2016年末，其“存贷款规模均居辖内银行业金融机构首位”。

据了解，2013年，这些贷款的总额在8000万元左右。2017年末，至成公司委托会计师事务所作出的报告显示，其向银行支付了大量利息，但其在银行得到的分红却极少。“比如有一年分红是几百万元，但这一年的利息却是近千万元，我们亏得太多了。”至成公司方面称。

也因此，分手几乎成为必然。2016年6月12日，至成公司从宽甸农商行退股。这一天也被认为是“分手日”，股份购买方支付至成公司1亿元，但这笔款入账即被银行划走，用于偿还至成公司在宽甸农商行的部分贷款。

据至成公司人士回忆，当天“银行工作人员在楼上操作，让我们财务在楼下等着，等操作完了，直接给我们单子就让我们签字，怎么转的钱、转了多少钱，我们当时根本不知道”。2018年5月30日，至成公司前往宽甸农商行打印的流水却显示，其在“分手日”，有一笔3500万元的贷款在入账后，却“不翼而飞”。至成公司人士指出，这笔款属于“借新还旧”，其根源仍能追溯到2013年入股时的贷款。

但在随后开庭中，银行方面对同一家企业的同一个账户，却出示了一份不同的流水单，这笔钱的去向又出现在记录中。银行代理人在庭上称，企业的流水单“可能不全”，但未作进一步解释。不过，近日至成公司方面再次爆料称，银行在未获其允许的情况下，还曾为其企业账户开卡，并直接操作资金转账。

“2016年6月12日的流水单里面，多次出现‘银联中心圈存圈提设备’，我们向银行专业人员了解的是，这是指通过刷卡机或者是自动取款机终端进行交易的刷卡行为，也就是说，银行有我们企业账户对应的银行卡，但我们自己从未开卡，也没有同意银行开卡，这个卡是从哪里来的？”至成公司人士称，该情况已向法院说明，也将向银保监会等单位反映。

事实上，除“3500万元不翼而飞”“未经允许开卡”问题外，至成公司提供的资料还证实，宽甸农商行前高管曾在其下属酒店长期开房。