随着中国经济的快速发展,作为传统金融的有效补充,普惠金融在助力服务实体经济发展时发挥着重要作用。与此同时,征信作为普惠金融发展的基石在普惠金融的发展过程中起到决定性作用。
征信体系建设对普惠金融发展的重要性
改善“金融难民”困境践行普惠金融初心
对于普惠金融来说,服务的借款客户大多身处四五六线城市或偏远农村,因为种种原因,征信信息缺失,导致其比较难得到金融服务。而普惠金融从某种程度上来讲就是将这群原本在征信体系外的人纳入进体系内,完善其征信记录。
保障投资人资产安全造就良性投资闭环
对于选择互联网金融作为投资方式的投资人来说,征信体系完善从根本上保证他们的资金安全,借款人还款能力强,平台资产质量好,投资人才会更安心。
降低失信失联风险助力平台良性发展
普惠金融的初心旨在为难以得到金融帮助的人群提供金融服务,个人征信体系的完善将更加有利于平台的良性发展,从根源上降低逾期率。国家也多次推出失信人员打击政策,帮助平台降低坏账率,打造良好的征信环境。
对于普惠金融来说 征信难在哪里
借款主体信用记录的缺失
普惠金融的服务群体数据可得性较差。如贫困人群的一些日常交易活动并没有被电子化的系统所记录,或没有纳入征信系统进行信息共享;对于小企业来说,还存在缺少财务报表或者财务报表信息可信度差、企业并购重组之后没有建立历史标识信息的关联等诸多问题,以上都导致借款主体缺少足够的信用记录。
征信信息共享机制的不完善
有些国家征信系统信息上报仍有最低门槛,导致一些小额信贷没有纳入征信系统;还有的国家征信市场割据,未能实现全面信息共享,信息共享机制的不完善客观上造成了征信系统对于弱势群体和小微企业信息覆盖不足等等。
捷越旗下向前金服黑科技如何突破普惠征信难题
面对普惠金融征信难的痛点问题,捷越旗下向前金服发力底层技术,投入大量人力物力研发出向前风控黑科技。
针对借款主体信用记录的缺失,向前金服黑科技之首智能风控平台——“听风者”,结合多元数据及知识图谱等技术对数据深层逻辑关系的挖掘,击碎数据孤岛,解决共债和失联痛点,有效阻挡“坏”用户,降低用户的失信率。人工智能引擎——“天眼”则专注神经网络算法,鉴别优质借款人,提前洞察风险。同时,天眼通过知识图谱修复失联信息,更有效地保证贷后资产质量。
面对征信信息共享机制不完善的痛点,向前金服智能大数据平台“银河”存贮海量数据,从社交媒体、央行征信、历史逾期、电商纪录、收入来源等方面整合万类数据,精准构建借款人画像。此外,银河依托数据积累,深度分析与挖掘用户潜在需求,促进产品与服务不断升级。向前金服打造属于自己的征信大数据库,极力突破信息共享机制不完善的痛点,为社会征信体系的完善奉献自己的一份力量。
征信行业还在不停地发展中,征信体系的不断完善无疑为数字普惠金融的梦想实现奠定了夯实的基础。未来,捷越旗下向前金服将持续深耕普惠金融新高地,不断迭代升级“黑科技”利器的效率与精准度,助推征信体系不断完善,实现网贷行业的良性发展!
