改革开放40年来的伟大征程，对于中国银行业而言，这是“不破不立”的40年。中国银行业在变革与创新中，跨越成为全球最大的银行体系，创造了世界银行史上的多个奇迹。40年追梦路上稳健前行，贯穿商业银行发展始终的还有一份“坚守”，即防控金融风险的初心与底线，这是银行的生命线，更是一条不可逾越的红线。
党的十九大报告提出要坚决打好防范化解重大风险攻坚战，健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。防范化解重大风险是全面建成小康社会的攻坚战役，提高防范化解重大风险的能力是推动经济高质量发展的必然要求。
在全国拥有近4万个营业网点，其中70%以上分布在县及县以下地区，覆盖了中国（除港、澳、台）的全部城市和近99%的县域地区。作为我国网点最多、网点下沉最深的国有大行，中国邮政储蓄银行一直视资产质量为生命线，自成立伊始便坚持审慎稳健的风险偏好，持续建设和完善全面风险管理体系，不断丰富风险管理方法和工具，在风险管理方面探索出一条符合自身发展的有效路径。
守底线：构建风险管理长效机制
明者防祸于未萌，智者图患于将来。“经过三年多的努力，我行部署推进的‘三个三’全面风险管控机制，取得了阶段性成果。”邮储银行福建分行相关负责人表示。
“三查制度”强化信贷管理，“三道防线”加强条线联动，“三级机构”落实风控责任，“三个三” 风险管控机制不仅勾画出了邮储银行福建省分行“横向到边，纵向到底，上下贯通，条块结合，系统联动”的风控体系，而且成为新时期邮储银行防控金融风险、深化金融改革的一个缩影和成功范例。
一直以来，邮储银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管部门工作要求，不断探索加强风险防控工作，严守风险底线，从解决体制性、机制性和基础性的问题入手，建立健全风险管理的长效机制，对各项业务持续健康发展发挥了重要作用。特别是2018年出台了《中国邮政储蓄银行打好防范化解重大风险攻坚战三年规划》，确定了“转变发展理念，主动适应深化供给侧结构性改革要求”、“加强重点领域风险管控，防范重大风险”、“深化体制机制改革，全面提升风险防控能力”等三方面18条重点任务，制定了强化人才保障、IT及数据支撑、风险合规文化建设等保障支撑措施，进一步提升风险管理能力，有效防范化解重大风险。
管理是对风险进行经营的艺术。一直以来，邮储银行倡导审慎稳健的风险管理文化，自上而下确立了“风险管理人人有责、风险管理创造价值”的理念，不断提高全行的风险责任意识，强化合规经营、风险为本的理念。同时，邮储银行始终遵循审慎稳健的风险偏好，建立了分层次的风险偏好制度和传导机制，制定有针对性的风险管理政策。
资产质量与信贷结构密切相关。一方面，邮储银行做好重点领域风险管控，高度关注产能过剩行业风险，严控“两高一剩”、房地产等行业或客户的集中度；高度关注防范化解环境风险，主动作为，严把准入关；高度关注非信贷风险，有效防范影子银行及交叉金融产品风险，规范发展同业、理财、表外等业务；高度关注消费信贷风险，加强资金流向监管，把控好资金用途。
另一方面，在关注重点领域风险的同时，邮储银行回归本源、专注主业，把服务实体经济作为防控金融风险、防止金融资金空转的重要途径，牢牢把握服务实体经济主线，加大信贷投放力度，着力解决金融服务不平衡、不充分问题。
截至2018年三季度，邮储银行不良贷款率为0.88%，拨备覆盖率为310.88%，资产质量显著优于行业平均水平，风险管理能力持续提升。
抓合规：提升风险管理约束力
“业务发展，合规先行。”商业银行本质上是经营风险的金融机构，其基本要求是确保资金的安全性、流动性和盈利性，其经营离不开对风险的管理，其发展离不开合规的前提。
无规矩不成方圆，有标准方可成事。近年来，邮储银行湖南省分行把管理标准化作为促进发展的重要措施，建立了一套直观明了、简单易行、内容全面、制衡有效的管理标准与规程，在标准化管理建设方面走出了一条属于自己的发展之路。
“连续开展管理标准化建设年、管理标准化践行年、管理标准化提升年等系列活动，全分行合规氛围持续向好，内控水平和运营效能不断提升。”湖南省分行法律合规部负责人谈起管理标准化后全分行的变化时如数家珍。
这只是邮储银行合规经营的一个缩影。多年来，邮储银行将风险合规管理与业务发展相结合，坚持将“关注合规、守住底线、控住风险”作为一切工作的前提和基础。该行认真贯彻落实党中央、国务院和监管部门关于金融风险防控工作的重要部署，加强信用风险、利率风险和流动性风险管理，持续深入开展“合规大讨论”“合规大行动”“合规回头看”以及“内控达标年”“内控优化年”等合规内控建设系列活动。
通过构建机构风险评价等考核机制，邮储银行推动各分支机构了解并提升自身风险管理水平，深化风险评价等机制在全行经营管理、特别是绩效考核和责任追究中的应用，提升风险管理的约束力。
在人才队伍建设上，邮储银行拥有一支专业、高效的风险管理队伍，主要风险管理人员在理论和实践上均具有较高的专业素养，为风险管理工作提供了专业人才和团队保障。
强科技：构建精准风控体系
科技创新为社会大众提供了丰富、安全和便捷的多样化金融服务，更为重要的是，科技创新使风险控制精确量化成为可能。
“金融机构可以围绕客户数据进行多维度分析，有效识别目标客户，控制业务风险，提高普惠金融发展的可持续性。”邮储银行相关负责人称。
从实践探索来看，在前端，邮储银行充分利用互联网技术,推广移动展业，致力于对包括农户、商户和中小企业在内的广大客户实行专业化、标准化、流水线式的金融服务；在中端，充分利用大数据技术，积极探索信贷工厂模式，建立信息更全面、更完整的信用风险模型，有效甄别不良客户，降低信用风险产生的损失；在后端，是基于大数据平台，通过数据挖掘和分析技术应用，实现行内外各类信息的集中整合和共享，做到风险早识别、早预警、早处置。
在风控技术上，邮储银行结合自身特点与国外先进技术，不断丰富小额贷款等各项业务的风险管理方法，提高自身风险管理精细化水平。邮储银行推动风险量化管理工具建设，已将管控机制内嵌到系统流程，增强系统的分析预警功能，推进重点专业风险管理平台建设，科技将在风控中发挥更快速、高效的作用。
